多位业内人士表示，带押过户的细则如能尽快落地实施，或将大幅缩小赎楼贷业务的市场规模。总之，二手房带押过户使得买方无需承担提前垫资风险，卖方无须承担过桥费逾期风险，对于银行而言随着二手房交易量提升其贷款量也将提高，或许是一项“多赢”的决定。

如何规避风险

据不完全统计，目前共有15个省份100多个地市开展了带押过户。中指研究院市场研究总监陈文静向记者介绍，目前多地在实践探索中主要形成了三种模式。第一种是新旧抵押权组合模式，通过借新贷、还旧贷无缝衔接，实现带押过户。买卖双方及涉及的贷款方约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记与旧抵押权注销登记。第二种是新旧抵押权分段模式，通过借新贷、过户后还旧贷，实现带押过户。买卖双方及涉及的贷款方约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记等，卖方贷款结清后及时办理旧抵押权注销登记。第三种是抵押权变更模式，通过抵押权变更，实现带押过户。买卖双方及涉及的贷款方约定抵押权变更等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、抵押权转移登记以及变更登记。

其实，带押过户需要四方主体，即卖方、买方、不动产登记部门和银行之间的密切配合与无缝衔接。所以，买卖双方最关心的就是风险问题。

对此，北京金诉律师事务所主任律师王玉臣认为，带押过户在推进过程中要特别注意防范风险。一是需要银行的同意和密切配合，如果旧抵押和新抵押不是同一个银行，就会比较麻烦，新按揭贷款如何保证旧抵押对应的债权不落空，能够及时偿还或提存，这些都需要银行做好细节控制。

二是需要不动产登记中心设定专门的一体化办事窗口，规范具体的交易流程和细节，做好流程精细化控制。银行、不动产登记中心、公证提存机构、公积金中心等相关通道，任何一个链条都需要紧密相连、无缝衔接。如果想带押过户，购房人务必要注意流程控制，把涉及到的所有流程都做到精细化，跟银行或抵押权人务必沟通落实到位，避免出现一些不必要的时间差。另外，作为购房人，建议对卖方做一些基本调查和了解，比如可以通过中国执行信息公开网查看卖方是否有执行记录，或者是否处于失信状态，尽量避免交易过程中房屋被查封导致的不必要麻烦。作为卖方，也需要提前核实购房人的个人征信情况，了解清楚购房人的贷款能力，避免后续贷款出现问题时不能及时回款解押。

校对：陶谦